Come richiedere un prestito
Requisiti per chiedere e ottenere la concessione di un prestito- Il requisito più importante per poter accedere ad un prestito è la CAPACITA’ DI RIMBORSO: prima di erogare una somma si verifica che il cliente abbia tutte le carte in regola per poter rimborsare ogni singola rata.
Procedura standard di valutazione- Per quanto riguarda la procedura standard, una volta ricevuta tutta la documentazione necessaria (oltre alla firma per l’autorizzazione al trattamento dei dati) la banca o finanziaria avvia l’istruttoria della pratica valutando tre elementi fondamentali:
A) Compatibilità tra importo del prestito e reddito del richiedente (rapporto rata/reddito).
B) Affidabilità creditizia.
C) Esistenza di garanzie supplementari.
Compatibilità tra importo del prestito e reddito del richiedente (rapporto rata/reddito)- Uno degli strumenti maggiormente utilizzati per compiere una prima valutazione di fattibilità e’ il “rapporto rata/reddito”: in sostanza si verifica che l’importo della rata non sia superiore ad un terzo del reddito netto mensile dei richiedenti.
Per calcolare il reddito mensile si considerano tutte le entrate mensili (ricavate da busta paga e/o dichiarazione dei redditi), le uscite mensili (tutte le rate dei prestiti in corso) e si fa la differenza tra i due importi.
Affidabilità creditizia- L’affidabilità creditizia esprime la capacità di rimborsare puntualmente un prestito ed è misurata dal credit score, un punteggio che viene assegnato (in automatico) sulla base di diversi elementi: attuale livello d’indebitamento, capacità di reddito, storico della puntualità nei pagamenti, ecc
Tutte queste informazioni possono essere reperite attraverso:
1) Dati ottenuti dal richiedente (età, professione, dichiarazione dei redditi, estratto conto ecc.).
2) Banche dati pubbliche (da cui è possibile ottenere informazioni su protesti, fallimenti ecc.).
3) SIC – Sistemi di informazione creditizia (dal 2005 hanno sostituito le Centrali Rischi private che fornivano al sistema bancario e finanziario informazioni sulla posizione creditoria dei clienti).
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