Valutazione delle richieste di prestiti personali
Il prestito personale, per le sue caratteristiche, è più rischioso per gli istituti finanziatori rispetto ad altri tipi di finanziamento che offrono magari maggiori garanzie. Per questa ragione, nel momento della valutazione, gli aspetti da considerare sono diversi. I parametri di valutazione principali sono generalmente comuni a tutti gli enti creditizi e si riferiscono a: l’importo del finanziamento, il livello di reddito (in particolare il rapporto tra reddito mensile e eventuale rata di rimborso), l’affidabilità creditizia (viene analizzato il rapporto di credito fornito dalle Centrali Rischi). Come si è visto, infatti, tra le caratteristiche che il richiedente di un prestito personale deve avere, c’è quella di non essere protestato, o di essere un cattivo pagatore.
ATTENZIONE!!!
Il rapporto di credito fornito dalle Centrali Rischi non è da considerarsi come qualcosa di esclusivamente negativo o che debba destare timore. Tutt’altro. La verifica di un nominativo nella banca dati viene utilizzato per cercare informazioni che possano garantire sull’affidabilità del richiedente. A parità di condizioni, infatti, si privilegerà chi ha in precedenza contratto un prestito e ha dimostrato di pagare tutte le rate puntualmente, piuttosto chi non ha mai contratto un prestito (il fatto di non avere alcuna notizia è di per se un rischio).
ATTENZIONE!!!
La concessione di un prestito personale non necessita di presentazione di garanzie reali (ovvero diritti di pegno o ipoteca su cose di proprietà del richiedente), accade però in alcuni casi, per limitare i rischi in caso di insolvenza, che banche o finanziarie assoggettino al richiedente un contratto di credito che prevede la cambializzazione delle rate, la concessione di una garanzia particolare, oppure un’unica cambiale a garanzia di una parte o dell’intera somma erogata.
O ancora, richiedono la firma di un coobbligato o di un terzo fideiussore, che si faccia garante del buon esito dell’operazione. In ogni modo, ciascun caso è diverso dall’altro e questi aspetti possono essere validi per qualcuno e non esserlo per qualcun altro.
